Cum se pregatesc bancherii pentru noile prevederi ale pietei creditului de retail ?

Avand doar o saptamana la dispozitie ca sa implementeze noile reglementari de transparenta adoptate de Guvern in privinta contractelor de credit pentru clientii individuali, bancherii afirma ca intreagul process va fi unul pe cat de dificil, pe atat de costisitor. Efortul financiar pentru toate modificarile ce trebuie realizate este estimat in jurul a zeci de milioane de euro.

O pondere semnificativa din aceste sume este reprezentata de personalul ce trebuie marit pentru a se putea implemanta modificarile, declara Adrian Apolzan, head of corporate affairs la ING Bank: “Doar costurile cu anunţarea celor aproape opt milioane de clienţi se ridică la zeci de milioane de euro. În plus, în momentul în care clienţii vor veni la bancă cineva trebuie să se ocupe de ei şi nu există deocamdată personal suficient pentru acest lucru. Probabil se vor face angajări part-time”. Acest personal va fi responsabil de informarea clientului privind aceste contracte de credite, conditiile asupra carora acesta poate reveni ori daca poate rambursa finantarea. Modificarile sunt, de altfel , afisate in Ordonanţa de Guvern pentru reglementarea creditului pentru consumatori, cuprind 19 pagini si vor intra vigoare la 10 zile de la publicare.

Desi Apolzan afirma ca efortul pentru adoptarea modificrilor privind transaprenta contractelor de credite este unul de proportii, exista si alte voci care nu ii impartasesc parerea. Un jucator al pietei de talie mai mica, Gabriel Creţu, director de vânzări la OTP Bank precizeaza ca efortul consta in cresterea costurilor, concomintent insa cu sporirea competivitatii in sistemul bancar.

Continutul Ordonantei

Ordonanta inclusa de Guvern vizeaza toate tipurile de credite pentru populatie. Printre cele mai importante prevederi ale Ordonantei se numara cele legate de plafonarea comisionului de rambursare anticipate la 1% pentru creditele cu dobanda fixa, iar cele la dobanda variabila acesta lipseste. Clientii care au incheiat contractele anterior acestor reglementari, vor fi nevoiti sa adauge contractului un document additional in termen de trei luni prin care sa dispuna de noile conditii.

Ordonanta mai include si posibilitatea clientilor de a se retrage fara penalizari intr-o perioada de 14 zile de la semnare si fara sa ofere motivatie. Totodata, ordonanta este valabila si in cazul finantarilor vandute in magazine pentru achizitionarea de bunuri cand finantatorul raspunde solidar cu vanzatorul pentru orice pretentie a cumparatorului.

“Dacă o bancă are o sucursală sau agenţie într-un mall, atunci ea poate funcţiona ca orice altă unitate bancară. Dar dacă o instituţie de credit are un ghişeu într-un magazin, atunci nu va putea vinde decât credite legate, prin care îşi asumă responsabilitatea”, informeaza Mihai Meiu, director în cadrul Autorităţii Naţionale pentru Protecţia Consumatorului, citat de Mediafax. Altfel spus, cei care isi exercita dreptul de a returna bunul achizitionat nu vor mai avea nici obligatii generate de contractual de credit legat.

Specialistii afirma ca impactul noilor reglementari asupra firmelor de leasing va fi relativ nesemnificativ. La sfarsitul anului 2009, doar 8% din clientii firmelor de leasing erau persoane fizice. “Leasingul nu va fi afectat semnificativ, pentru că avem puţini clienţi persoane fizice. Va afecta, în schimb, companiile de credite de consum în măsura în care acestea vor plăti în continuare comisioane la rambursarea anticipată a finanţărilor luate de la bănci. Vor avea astfel nişte costuri pe care nu vor putea să le acopere”, a declarat Florentina Mircea, directorul general al TBI Leasing.

Principalele prevederi ale Ordonantei pot fi accesate aici.